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_对冲资本标准提高 提供新盈利增长点

2017-10-23 04:51

资产证券化的重启,将对冲资本标准提高的影响,便利资产负债期限匹配等,对银行是明显利好。

《商业银行资本管理办法(试行)》将于2013年1月1日实施,银行业的资本金无疑将受到冲击。

“未来资本将成为银行业的稀缺资源,而资产证券化启动显然将对冲资本标准提高的影响。”建行相关人士告诉中国证券报记者,资产证券化有助于商业银行将部分风险资产从资产负债表中剔除,增加银行资产流动性,降低风险资产规模,减少资本充足率计算公式中的分母项,提高资本充足率,满足监管要求。

中国银监会主席尚福林日前表示,下一阶段银监会将做好实施的配套工作,推动国内资产证券化市场发展,拓宽银行资本补充渠道。

资产证券化还将便利于资产负债的期限匹配。银行信贷的特点是借短贷长,资产负债存在期限上不匹配。通过将资产证券化,缩短资产的期限,便利资产负债期限匹配。信贷资产证券化有利于降低银行的存贷比水平,缓解资本补充压力,改善资产负债结构。银行的信贷资产证券化后将出表,在未增加负债业务的情况下,可以改善银行的存贷比水平,化解负债成本上升压力,缩小风险资产规模,缓解资本补充压力。

穆迪预计,对于存贷比接近监管要求(75%)、资本状况较弱的股份制商业银行而言,若监管机构批准其进行资产证券化,则会对他们尤为有利。这些银行包括招商银行、深发展以及光大银行。

此外,信贷资产证券化为银行业务提供了新的盈利增长点。从国内上一轮的信贷资产证券化来看,标的资产主要是优质的对公贷款和按揭贷款,这点与境外市场用不良资产作为标的资产有明显的区别。有助于降低资产支持证券的违约风险,同时也为参与者保留了较大的盈利空间,成为新的盈利增长点;另一方面,市场标的质地优良有利于提升参与者的积极性,提高市场的流动性。

农业银行总行高级经济师何志成指出,银行资产证券化是利率市场化的必要步骤,甚至是前提。银行资产证券化不仅是调节银行业资产负债表的好办法,更重要的是,利率市场化更多地体现在银行业信贷资产的买卖中。证券化的资产由市场定价,将倒逼银行业贷款总量的市场化定价。

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发布时间:2017-10-23 04:51

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